Du är här:

Hur hittar man finansiärer när banken säger nej?

Att behöva kapital men få ett nej från banken är en situation många företag kan ställas inför. Det kan bero på tidigare ekonomiska svårigheter eller att banken bedömer kreditrisken som för hög. I denna artikel går vi igenom alternativa sätt att hitta finansiering och vad företag bör tänka på innan de tar dyra krediter eller ingår borgensåtaganden.

När uppstår kapitalbehov?

Företag kan behöva kapital för olika ändamål, som akut likviditetsbrist, expansion, sammanslagning eller förvärv. Om företaget har ett lågt kreditbetyg eller har haft det ekonomiskt svårt tidigare, kan banken neka ytterligare krediter, och företaget måste söka kapital på andra håll.

Exempel på expansion

Företag X står inför en stor expansion efter att ha vunnit en stor order och behöver investera i nya maskiner. Trots förbättrade framtidsutsikter väljer banken att säga nej till ökad kredit på grund av företagets tidigare ansträngda ekonomi. Företaget riskerar nu att förlora den stora ordern om det inte hittar finansiering från andra källor.

Kreditinstitut med högre riskbenägenhet

Företag som inte får lån från sin bank kan vända sig till kreditinstitut som tar högre risker. Företag X kontaktar ett sådant institut och diskuterar olika finansieringsalternativ. Ett alternativ är att kreditinstitutet köper maskinerna och hyr ut dem till företag X genom ett hyrköp. När företagets ekonomi förbättras kan maskinerna köpas loss. Ett annat alternativ är att leasa maskinerna, och efter leasingperioden kan företaget välja att köpa eller lämna tillbaka dem.

Privata investerare

Vid större investeringar kan privata investerare vara ett attraktivt alternativ. Företag X söker kapital från en investerare som dessutom har god kunskap om branschen. Investeraren bidrar inte bara med kapital utan också med sin kompetens och sitt nätverk. Denna typ av investering kan ge företaget en starkare grund att stå på och möjliggöra långsiktig tillväxt.

Man med brun kostym

Håll god kontakt med banken

Även om banken säger nej till kredit i ett tidigare skede är det viktigt att hålla god kontakt. När företagets ekonomi har förbättrats, som efter en framgångsrik expansion, blir det lättare för banken att göra affärer med företaget. En välinformerad bank är ofta mer villig att förhandla och bidra med råd, vilket kan vara en fördel för framtida investeringar.

Företagsrekonstruktion för att minska kreditrisk

Om företaget är kraftigt skuldsatt eller har allvarliga likviditetsproblem, kan det vara svårt och olämpligt att söka kapital hos kreditgivare. I sådana fall kan en företagsrekonstruktion vara en lösning. Genom rekonstruktionen får företaget möjlighet att hantera sina ekonomiska problem, få hjälp med löneutbetalningar via statlig lönegaranti och genomföra skuldnedskrivningar. Detta kan återställa företagets kapital och göra det möjligt för nya investerare att tillföra kapital mot delägarskap när företaget åter är på fötter. Kreditgivare kan också vara mer villiga att låna ut kapital efter en rekonstruktion, då företagets betalningsförmåga har förbättrats.

Låt oss analysera din situation

När banken säger nej är det inte slutet på möjligheterna. Genom att vända sig till alternativa kreditinstitut, privata investerare eller överväga en företagsrekonstruktion kan företag hitta nya vägar till kapital och få möjlighet att växa och utvecklas vidare.

Behöver du hjälp med likviditeten?

Svar inom 1h (måndag-fredag)